当社にご相談頂くメリット

今日は積立NISAについて当社にご相談頂くメリットについてお話します。
相談料を払ってでも相談するメリットあるの？という方は是非ご覧ください。

メリット①投資信託のことをきちんと理解してからスタートできる

メリット①については説明するまでもないですが、きちんと投資信託や積立NISAの概要を理解して頂いた上で口座開設やファンド選びのお手伝いをしています。

メリット②手数料の低いファンドを選べる

②については自分でファンド選びまでできる方は自分でやった方がいいと思います。相談料もかからないですし。ただ、自分でできないという方の中で銀行や証券会社、IFAに無料で相談をする方がいらっしゃいます。その場合、自分で口座開設、ファンド購入をすれば手数料が全くかからないものでも手数料が発生する場合があります。誰かに動いてもらえば手数料を払うことは当然と私も思いますが、この手数料が将来の運用成果に大きく影響してくるんです。具体的には下記で計算してみてます。

例えば証券会社やIFAから勧められたあるアクティブファンドの場合
買付手数料3.3%、信託報酬含む管理費用1.6445％、毎月2万円積立てた場合
※運用成果による増減は考慮していません。

上図の上段、買付手数料というものが発生します。これは販売会社に払う手数料ですね。同じアクティブファンドでも自分で楽天証券などのネット証券から買えば買付手数料は無料になります。自分で買っても管理費用（信託報酬含む）はかかってしまいますけどね。これ、毎月で見ると大したことないと思われるかもしれませんが、長期でみると結構な額になります。

↑これが5年経った時。買付手数料の累計は39,600円、管理費用累計は54,417円ですね。買付手数料については自分で買えば無料ですから自分でできるなら自分で買った方がいいです。簡単にできることなので。因みに当社はIFAではありませんので、当社に相談して買った場合は買付手数料無料です。相談料をお支払い頂いてもお得なのがお分かり頂けるかと思いますが実際のお得さはこんなもんではありません。もう少し見てみましょう。

10年になると買付手数料累計が79,200円、管理費用が215,884円

20年になると買付手数料累計が158,400円、管理費用が859,969円で合わせると100万円超えてきます。そもそも当社では管理費用（信託報酬含む）が1％を超える商品はお勧めしておりません。例えば弊社が厳選してご案内しているファンドの中で一番人気のファンドの手数料↓↓

買付手数料0円、管理費用（信託報酬含む）0.05775％

20年経った時の手数料、買付手数料0円、管理費用（信託報酬含む）30,199円。冒頭に説明していたアクティブファンドと比べると20年で100万円程度手数料だけで差がついてしまいます。それをもし当社で相談頂ければ、相談料として6,600（税込み）のお支払いは必要となりますが、その後一切手数料が発生することはありません。ファンド購入後も随時相談したい場合は都度6,600円の相談料が必要になりますが基本的には購入したらほったらかしでいいファンドをご紹介しておりますので余程ご心配がなければ初回の相談料以外にかかる費用はございません。仮に5年に一度相談頂いたとしても費用的には圧倒的に有利に積立NISAをスタートすることができると思います。

メリット③過去の運用実績に基づいた効率の良いファンド選びができる

メリット③について、こちらは銀行に行った時に窓口で言われるがまま積立NISAをスタートした時にありがちなのですが、ファンド選びが雑であったり、その銀行が扱っている数少ないファンドの中から選ばされているケースがあります。その場合、悪いファンドではないんだけど長期でみるとどうなの？と疑問を持つファンドを買っている（買わされている）ことがあります。銀行の人がいうから間違いないだろうと決めてかかるのはもったいないです。何故ならどのファンドで運用するかによってうん百万円～場合によっては1,000万円単位で結果が違ってくるのですから。

金融庁：資産運用シミュレーションより引用

金融庁：資産運用シミュレーションより引用

上の２つの画像は毎月2万円の積立を30年間するという条件は同じなのですが利回りに差があります。上は3.5％、下は7％この利回りの差は選ぶファンドによって変わってきます。その差、金額にすると1169万円！！過去の実績だけをみてこの利回りが約束される訳ではありませんが、なんとなく選ぶのはやはり勿体ないと思います。当社にご相談頂くことでファンド選びの根拠に納得感を持つことができると思います。

まとめ

以上３つが積立NISAについて当社にご相談頂くメリットです。興味をお持ちの方は是非お気軽にお問合せフォームからご連絡ください。

当社も過去にIFA法人となることも考えましたが、提携先によってはアクティブファンド（手数料が高い）しか販売できない、お客様にご紹介できるファンドが限定的等の制約があり断念しました。

お客様の資産形成がこちらの都合で限定的なものになったり、手数料が高いことでご紹介したファンドが十分なパフォーマンスを出せない、結果として『お客様の資産形成を遅らせる』というようなことがあってはならないと判断したためです。

相談料については2023年9月までは口座開設、ファンド選びも全て無料で提供してきましたが、お客様に提供できる価値やメリットから考えて金額を決め、有料としました。詳細は上述、メリット②の中に書いてあるような金額的なメリット等です。ご理解頂き、今後とも多くの方にご相談頂ければ嬉しいです。

最後までお読み頂きありがとうございました。